Les erreurs de prêt immobilier
Lorsque vous allez demander un prêt immobilier, restez quand même vigilant avant d’apposer votre signature, car selon les statistiques, plus de 65 % des contrats de crédit immobiliers comportent des anomalies. Ainsi, 7 prêts sur 10 présenteraient des erreurs qui risquent de vous couter gros. Quelles sont donc ses irrégularités ?
Un prêt immobilier pas légal, une erreur banque
Tout d’abord, il est important de noter que les anomalies souvent présentent dans les dossiers de prêt immobilier sont une erreur banque, c’est-à-dire, des irrégularités qui sont causées par une erreur du banquier, une erreur mathématique. Quoi qu’il en soit, elles sont récurrentes. Les manquements les plus observés dans les dossiers sont le calcul :
- de l’année bancaire
- des revenus
- des frais de notaire
- des frais de caution.
Certains banquiers omettent également de
- mentionner le taux de période
- évaluer les coûts de préfinancement
- intégrer les assurances décès invalidité, assurance-vie et nantissement dans le TEG
- évaluer correctement les parts sociales et les frais de dossier
Si l’un de ces éléments n’est pas mentionné ou mal calculé dans le Taux effectif Global ou TEG alors, la validité du contrat de prêt pourra être remise en question par l’emprunteur.
Le calcul des prêts sur l’année lombarde
L’année lombarde, dans le domaine du crédit immobilier, consiste à calculer les intérêts sur 360 jours. Cette procédure est en réalité illégale puisque toutes les demandes de prêt doivent être calculées sur l’année civile à savoir 365 jours. Il arrive ceci étant que les banques se basent sur l’année lombarde pour obtenir de meilleur intérêt. C’est une étape que l’emprunteur ne vérifie pas toujours et pourtant il s’agit bien d’une erreur banque.
En effet, la différence parait souvent minime et sans conséquence pourtant, elle deviendra de plus en plus grande sur le long terme. Ainsi, plus le délai de remboursement est long, plus vous perdez de l’argent.
Le teg erroné
Le cas d’erreur banque la plus fréquente est également le problème de TEG. Afin de comparer toutes les propositions de prêt, on conseille souvent à l’emprunteur de se baser sur le TEG. Il s’agit du taux d’intérêt qui devra mentionner obligatoirement tous les frais directs ou indirects relatifs au dossier. Ces derniers feront donc augmenter le coût du crédit. Il arrive toutefois que baisser le montant du Teg, certains banquiers omettraient des éléments devant être cité dans le contrat, ainsi, le teg devient erroné.